Экономист: «Те, кто вообще не откладывает деньги, — просто еще не поняли, как плохо там, впереди»
Картинка носит иллюстративный характер
За последние четыре года увеличилось количество беларусов, которые считают, что откладывать деньги на пенсию необходимо. Как отметил канал Беларусь. Экспертиза, 39,9% опрошенных поддержали эту мысль в исследовании, которое проводила Национальная академия наук Беларуси в феврале-марте 2024 года. Для сравнения: в 2020 году таких предусмотрительных беларусов было чуть менее 27%.
Любопытно, что наиболее сознательными оказались жители Минска, а чаще всего не соглашались с необходимостью личных пенсионных накоплений в Витебской и Могилевской областях.
С другой стороны, как показал опрос BEROC, проведенный в июле 2024 года, 37% беларусов не откладывают деньги вовсе, а еще треть стала откладывать на непредвиденные расходы меньше.
О чем говорят эти тренды? Можно ли полагать, что беларусы все меньше надеются на государство (как, собственно, власти и хотели, не раз проговаривая это желание устами различных чиновников), а все больше на себя? Или задумываться о пенсии заранее готовы немногие, предпочитая тратить деньги здесь и сейчас, пользуясь ростом зарплат и дешевыми кредитами?
И заработает ли в Беларуси, наконец, накопительная пенсионная система (с осени 2002 года старательно рекламируемая Министерством труда программа добровольного страхования, так называемая «3+3», нашла всего около 23 тысяч участников — а это меньше 10% пенсионеров)? Эти темы Филин обсудил с экономистом Ярославом Романчуком.
— Вопросов здесь много разных, давайте начнем с самого легкого, — говорит эксперт. — На самом деле, никакой полноценной накопительной системы в Беларуси нет, поскольку нет инструментов сбережения.
Когда мы говорим о накопительной системе — значит, у тебя есть индивидуальный накопительный счет, и ты каким-то образом определяешь, или совместно с частным пенсионным фондом решаешь, куда эти деньги можно инвестировать. И потом уже следишь за доходностью и думаешь, куда выводить эти деньги, вкладывать ли в государственные ценные бумаги и внутренний рынок или использовать другие инструменты. Так работает полноценный рынок в мире, но в Беларуси его нет.
И то, что у нас в стране называется «частными пенсионными накоплениями» — в действительности просто шутка, издевка даже над людьми. Те 20 с лишним тысяч, кто в это поверили — возможно, это работники исполкомов или банков, которые знают что-то больше, чем мы с вами, и для себя любимых сделали такой шаг.
Что касается государственной (распределительной) пенсионной системы, тут никаких особо позитивных новостей нет. Пенсия — это почти гарантированная зона бедности, поэтому, если у людей нет накоплений, они сразу попадают в категорию населения, которое живет на черте или за чертой бедности.
Если раньше был миф, что государство «обеспечит достойную старость», то уже лет 10-15 люди, повыходившие на пенсию, увидели, что это тот же советский обман, только в обертке от Лукашенко. А поскольку демография у нас такая, что на одного пенсионера приходится 1,5 работающих (а то и меньше, если хорошо подсчитать), то мы имеем пенсионную катастрофу. Яму, выход из которой без проведения пенсионной реформы, без изменения режима финансирования пенсий, просто невозможен.
И то, что Лукашенко добавляет каждый год какие-то копейки — таким образом он просто покупает лояльность населения, чтобы даже самый лояльный электорат не начал роптать.
Экономист отмечает: если посчитать всех пенсионеров — около 2,4 миллиона «обычных граждан», получающих пенсии по возрасту, и еще около 300 тысяч военных — выходит почти треть жителей страны.
— Стареющая нация, плюс негативные демографические тенденции, плюс массовый отъезд беларусов, плюс отношение к предпринимательству — пенсионеры в Беларуси просто обречены, через десять лет ситуация будет еще хуже, — говорит Ярослав Романчук. — И те, кто вообще не откладывает деньги, не сберегает, — просто они еще не поняли, как плохо там, впереди.
В Советском Союзе, когда у меня стипендия была 40 рублей, я откладывал по 5 рублей, иногда даже больше. Потому что понимал, что должен быть какой-то запас на черный день, меня так воспитали — и в целом культура сбережения у советских граждан была очень высокой.
Вообще, для того чтобы экономика развивалась, ставка сбережения должна быть 30-35%. В Беларуси она меньше 10%, а для многих вообще ноль. И это говорит, во-первых, о том, что доходы у людей низкие — даже по официальной статистике 40% дохода беларусы тратят на еду, какие уж тут сбережения. А во-вторых, что немалая часть людей привыкла не откладывать, а получать сразу: брать потребительские кредиты, жилищные и так далее — просто считать не умеют, а хотят «разгульной жизни, как на Западе».
— А может быть, наоборот, как раз умеют? Смотрят, например, сколько лет беларусы, особенно мужчины, живут на пенсии, и думают: могу ведь не дотянуть, смысл откладывать?
— Может быть — здесь цифры действительно печальные, если не ошибаюсь, половина беларусских мужчин после выхода на пенсию умирают в течение 5 лет.
Грубо говоря, дожил ты до 63, а потом всего пара лет осталась. Это такая форма обмана: чем быстрее люди мрут, тем выгоднее для пенсионного фонда, и те деньги, которые люди платили в течение 35-40 лет, просто пропадают, «списываются».
В целом, разбалансировка идет, тут и низкие доходы, и недоверие к этой системе. А те люди, которые начинают потихонечку сберегать деньги — кто внукам откладывает, кто на черный день — они же не думают про устойчивый пассивный доход, чтобы проценты остались еще и их наследникам. С точки зрения создания фундамента семейного капитала, это потерянное поколение.
— Если подытожить: без реформы пенсионной системы, как бы власти не откладывали ее, все будет только хуже?
— Еще 20 лет назад я презентовал Минтруда и соцзащиты пенсионную реформу, основанную на лучшем мировом опыте. Тогда министр сказал, что мы, мол, будем имплементировать советскую пенсионную систему. Ну ладно, как хотите. И вот 20 лет прошло, а ситуация еще больше усугубилась: Лукашенко своими руками изгнал из страны полмиллиона человек, еще миллион работает в «серой» экономике, непонятно, где и кому обеспечивать будущих пенсионеров?
По мнению экономиста, в Беларуси стоит перейти в режим «безусловного пенсионного дохода» — вне зависимости от того, сколько люди отчисляли в пенсионный фонд, выплачивать им определенную сумму по достижении пенсионного возраста. При этом государственную пенсионную систему, считает он, нужно ликвидировать, а одновременно позволить каждому гражданину открывать пенсионный накопительный счет, дать возможность входа на рынок пенсионных фондов:
— И уже управлять ими как инвестиционными, инвестируя в прибыльные и надежные инструменты, которых в мире достаточно много. Примерно так делает норвежский пенсионный фонд. Там, правда, деньги нефтяного сектора, но, тем не менее, принцип один и тот же.
В Беларуси инструментов заработка на пенсионных деньгах просто нет. Я часто слышу: надо, чтобы эти деньги работали, как материнский капитал. Если его мудро вложить, то к 18 годам молодому человеку или девушке будет достаточно средств на хорошее образование. Но если эти деньги вкладываются в потребительские кредиты или даже недвижимость — это просто проедание. Люди не верят в будущее и стремятся потратить сейчас: нам бы до утра дожить, а остальное будем решать завтра.
Но пока до внедрения такой системы далеко — а до того, подчеркивает экономист, необходимо, чтобы в Беларуси произошли не только демократические перемены, но и «демарксизация» в управлении экономикой:
— А если откладывать решение этих проблем, они никуда не денутся, маленькие узелки переплетутся, и большой гордиев узел придется рубить жесткими мерами.
Заметили ошибку? Пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Дорогие читатели, не имея ресурсов на модерацию и учитывая нюансы белорусского законодательства, мы решили отключить комментарии. Но присоединяйтесь к обсуждениям в наших сообществах в соцсетях! Мы есть на Facebook, «ВКонтакте», Twitter и Одноклассники
