Через белорусские банки проходят “непонятные“ миллионы

Использование токенов хотят упорядочить.

Банки столкнулись с ситуацией, когда клиенты совершают операции с токенами на миллионы рублей. При этом, по закону, обычный человек не должен сообщать банку ни о происхождении этих средств, ни о характере сделки. Между тем, в Беларуси действует законодательство по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем.

Токены являются цифровым аналогом привычных активов — валют, акций, облигаций

Поэтому белорусские банки обратились в Администрацию Парка высоких технологий с вопросами, как правильно проводить сделки с токенами.

Дело в том, что сегодня банки (в рамках выполнения норм законодательства по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путём, финансирования террористической деятельности и финансирования распространения оружия массового поражения) всё чаще сталкиваются с проблемами:
оценки и управления рисками, вызванными обслуживанием клиентов, осуществляющих финансовые операции с цифровыми знаками (токенами) .


Особую озабоченность банков вызывают вопросы, которые связаны с деятельностью физлиц в части:

- приобретения;

- отчуждения токенов;

- совершения с ними иных сделок (операций)

— при том, что такая деятельность часто связана:

- с крупными суммами транзакций за анализируемый период (до нескольких миллионов белорусских рублей в эквиваленте);

- их значительным количеством;

- отсутствием у банков информации о сути и характере финансовых операций.

Поэтому у банков возникают сомнения в обоснованности осуществляемых клиентами финансовых операций с токенами с точки зрения требования законодательства по вопросам предотвращения легализации доходов, полученных преступным путем

— Отсутствие чёткого понимания сущности таких финансовых операций может способствовать формированию в рамках банковской системы Беларуси отрицательного отношения не только к отдельно взятым видам финансовых операций (банки будут стараться минимизировать их количество ввиду значительного риска вовлечения самих банков в процесс отмывания средств), но и к отрасли в целом, — считают белорусские кредитно-финансовые учреждения.

Основную проблему банки видят в том, что в соответствии с Декретом Президента №8 «О развитии цифровой экономики» от 21.12.2017 — деятельность по майнингу, приобретению и отчуждению токенов осуществляется физлицами самостоятельно без привлечения других физлиц по трудовым или гражданско-правовым договорам и не является предпринимательской деятельностью.

Согласно Декрету № 8 Администрация Парка высоких технологий имеет право разъяснять вопросы применения его норм. Поэтому именно Администрацию ПВТ банки попросили разъяснить:



Также банки попросили Администрацию ПВТ высказать мнение о нормативном закреплении обязанности клиентов, осуществляющих финансовые операции с токенами — представлять (по запросам банков) минимально необходимые сведения, которые позволят раскрыть суть и характер соответствующего вида деятельности.


Точка зрения Администрации Парка высоких технологий

В соответствии с Декретом Президента №8 «О развитии цифровой экономики» от 21 декабря 2017 года, Совмину и Администрации Парка высоких технологий дано право разъяснять вопросы применения Декрета в части использования в гражданском обороте «цифровых знаков (токенов)».

— Осуществление на коммерческой основе сделок (операций) с цифровыми знаками (токенами) возможно только резидентами Парка высоких технологий, заявившими виды деятельности, предусмотренные в… Положении о Парке высоких технологий, утвержденного Декретом Президента №12 от 22 сентября 2005 года, — считают в Администрации ПВТ.

При это Администрация ПВТ обращает внимание белорусских банков, что в Пояснительной записке к Рекомендации 15 Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег:



— Полагаем, что физические лица не должны подменять собой функционал резидентов ПВТ, которые осуществляют виды деятельности с цифровыми знаками (токенами) на коммерческой основе, — отметили в Администрации ПВТ.

Администрация ПВТ готова принять участие в работе по нормативному закреплению «обязанности клиентов, осуществляющих финансовые операции с криптовалютами, в части представления по запросам банков минимально необходимых сведений, позволяющих раскрыть суть и характер соответствующего вида деятельности».

Письмо со стороны Администрации ПВТ подписал Иван Жизневский, заместитель директора Администрации ПВТ.