Айтишник оформил ИП в Грузии и жил в Беларуси. Грузинский банк заблокировал карту

Телеграм-канал «Ты тоже в Грузии?» рассказывает две истории, как грузинский банк блокировал ИП-счета айтишникам. В одном случае счет заблокировали белорусу, который пользовался иностранной картой в РБ, в другом — россиянину после покупки криптовалют. Дедлайн блокировок в обоих случаях пришелся на одну дату, пишет dev.by.

Жил в Беларуси, пользовался грузинской картой

Bank of Georgia сообщил о блокировке моего ИП-счета в конце сентября. Никаких документов не запрашивали, разъяснений не давали. Блокировка произошла «по внутренним правилам банка».

Bank of Georgia — один из крупнейших банков в Грузии. В Беларуси работает его филиал — БНБ.

В тот день была странная волна блокировок от одной сотрудницы банка — человек семь задело. Заблокировали бизнес-счет и сказали, что отдадут деньги только в отделении банка. Неделю провел с ними на телефоне. В итоге они дали возможность вывести деньги с ИП-счета на физлицо удаленно — разблокировали ИП-счет на один час, после заблокировали снова.

Мне до сих пор никто не сказал, что было бы с деньгами, если бы я не забрал их лично. Отвечали только: «Счет будет отключен, снимите деньги в кассе».

Когда спадет ажиотаж от мобилизации, полечу открывать счета уже в нескольких банках для подстраховки.

Мы пытались в чатах найти закономерность блокировки — не нашли. У меня гражданство РБ. Счет открывал удалённо, через доверенность на грузинского «помогатора-регистратора». Всё открыли в начале августа — с первого раза, без проблем.

У меня стабильные хорошие доходы, контракт, выписки из банков ЕС и РБ. Источник поступления денег — известный европейский разработчик софта. У некоторых моих коллег тоже есть ИП, но их не задело.

Я не совершал никаких переводов с бизнес-счета, кроме вывода на физический. С личного счета делал переводы в РБ и покупки в магазинах по карте, но его не тронули. Криптовалютой не пользуюсь.

Физически нахожусь сейчас в Беларуси, но ИП открыт в Грузии. Вряд ли это может быть причиной, потому что физсчет у меня остался. Плюс много знакомых действуют точно так же, и по закону я ничего не нарушаю. Бизнес-счет никак не связан с РБ.


Юристы говорят, что с грузинским ИП можно работать из Беларуси. Но если ИП является налоговым резидентом РБ (живет в стране больше 183 дней в году), ему придется заплатить подоходный налог 13% в бюджет Беларуси. При этом он может быть освобожден от уплаты налога 1% (налог для ИП со статусом «малый бизнес») в Грузии по соглашению об избежании двойного налогообложения между двумя странами. Впрочем, это в теории — правоприменительной практики еще нет.

Пока что это худший опыт взаимодействия с банками. Когда начали вводить санкции, банки ЕС «попросили на выход». Но не блокировали счета и не ограничивали платежи. Дали вроде два месяца на завершение контрактов и вывода средств.

Конечно, странный этот банк — BoG. Деньги с ИП на физлицо переводятся только с назначением «money transfer». На физлице обычные swift-переводы через раз отклоняются, но при повторении уже пропускаются. Как будто на каждое решение кубики бросают. Заявки на открытие счета периодически теряют (в чатах про это часто пишут), людям открывали счета после двух-трех отказов KYC («Know Your Customer» — анкета для открытия банковского счета. — Прим. ред.).

Блокировка после покупки криптовалюты

Я гражданин РФ. Четыре месяца назад открыл ИП-счет в Bank of Georgia. Тогда проблем не было, я предоставил инвойсы (международное обозначение счета) и контракт на английском.

Эти четыре месяца получал зарплату в евро, там накопилась нормальная сумма. Все деньги перевел с ИП-счета на физический, евро продал, купил лари. Потом с этих лари купил USDT (криптовалюту) на биржу Binance — в формате p2p.

Через два месяца после покупки, а точнее, на прошлой неделе, я получил письмо, что мои счета заблокируют в одностороннем порядке. Что, мол, я нарушил банковское соглашение. Без ссылок и объяснений.

Сейчас жду 28 октября, когда наступит блок (пока ничего с аккаунтом не сделали).