Как после 20 лет работы в ИП или частной фирме можно остаться без пенсии?

Многие ИП и их бывшие сотрудники, когда выходят на пенсию, сталкиваются с проблемой. У одних оказывается недостаточно страхового стажа, чтобы выйти на отдых по возрасту, а других ждет только минимальная пенсия. Объясняем.

Как и сколько нужно работать, чтобы выйти на пенсию?

В Беларуси для назначения трудовой пенсии по возрасту с 2025 года необходимо иметь не менее 20 лет страхового стажа.

Под страховым стажем понимается тот период, когда выплачивались обязательные страховые взносы в Фонд социальной защиты населения.

Период службы в армии (за исключением срочной военной службы после 1 января 2020 года), дневного обучения в ВУЗах и пребывания в декретном отпуске не засчитывается в страховой стаж — только в трудовой.

Другое важное обстоятельство — при расчете стажа работы после 1 июля 1998 года учитывается уровень заработка, из которого выплачивались страховые взносы. Если взносы выплачены с заработка, ниже минимального, страховой стаж уменьшается с учетом поправочного коэффициента.


Из-за этих и других обстоятельств многие белорусы столкнулись с тем, что, достигнув пенсионного возраста (58 лет для женщин и 63 для мужчин), выйти на пенсию они не смогли.

Например, у читательницы, которая около 20 лет работала продавцом у ИП, выйти на пенсию в 58 не получилось. У нее не накопилось 20 лет страхового стажа, хотя она и отработала более 20 лет.

Как так получилось?

Дело в том, что среди ИП довольно распространенной была практика найма сотрудников на 0,5 или даже 0,25 ставки, что влияло на размер зарплаты «на бумаге». Например, по состоянию на 2025 год минимальная зарплата в Беларуси составляет 726 рублей.

Если сотрудник устроен на 0,5 ставки, то зарплата «на бумаге» может быть всего 363 рубля. С этой суммы и делаются отчисления в ФСЗН, налоговую и пенсионный фонд.

Фактическая зарплата могла быть в несколько раз больше, но поскольку она выдавалась в конверте, то никакими налогами и взносами не облагалась.

К моменту выхода на пенсию такой статус-кво многим казался вполне приемлемым.

0,5 ставки — еще не приговор

Но не все люди, которые работают меньше, чем на ставку, могут попасть в пенсионную ловушку.

Важным остается размер зарплаты. Например, если человек работает на 0,5 ставки, но получает за это 1000 рублей, то никаких проблем у него не будет, и каждый год, отработанный на 0,5 ставки, будет полностью засчитываться в страховой стаж, потому что зарплата у него выше минимальной, а значит, по линии ФСЗН идут достаточные отчисления для полноценного начисления страхового стажа.

Еще одной проблемой для тех, кто долгое время работал на ИП, является тот факт, что в период с 1 января 2008 года по 21 мая 2014 года индивидуальные предприниматели могли брать на работу только людей из числа близких родственников.

Из этой ситуации ИП выходили по-разному: кто-то открывал юридические лица, иногда открывали ИП на продавца, а часть оставляла продавца себе в помощники, которые юридически трудоустроенными не были, потому что закон запрещал нанимать людей с улицы.

В результате, работа на 0,5 ставки плюс 5 лет неофициальной работы привели женщину к тому, что у нее не накопилось 20 лет страхового стажа, необходимого для выхода на пенсию в 58.

Кто еще из частного сектора в зоне риска?

Но при выходе на пенсию разочаровываются не только те, кто работал на ИП, но и сами предприниматели.

Дело в том, что белорусские ИП могут делать отчисления в ФСЗН в размере 35% не от фактической зарплаты, а от минимальной, которая сейчас составляет 762 рубля (то есть отчисления в фонд — 267 рублей в месяц).

В результате получается, что ИП, который на протяжении 20 лет делает только минимальные отчисления в ФСЗН, при выходе на пенсию может рассчитывать только на минимальную трудовую пенсию по возрасту — сегодня это 460 рублей. Что в два раза меньше средней пенсии по стране — 932 рубля.

При этом неважно, насколько большие налоги платил ИП, потому что на размер пенсии влияют только отчисления в ФСЗН.

С аналогичной ситуацией при выходе на пенсию сталкиваются и владельцы фирм, которые назначают себе минимальную зарплату, а основной доход от ведения бизнеса получают через вывод дивидендов. В результате даже владелец фирмы с хорошим доходом может получить 460 рублей пенсии.