Почему банки отказывают белорусам в кредитах?

Беларусбанк и БелВЭБ приостановили выдачу некоторых видов кредитов. Чего опасаются банки и как вести себе населению — об этом финансовый аналитик официального партнера Альпари в Минске Вадим Иосуб.

В банке БелВЭБ теперь не дадут в долг на строительство и покупку недвижимости или автомобиля, а в Беларусбанке временно не выдают кредиты на строительство или покупку жилья для некоторых нуждающихся, на медицинские услуги, благоустройство мест захоронения, покупку авто и потребительские нужды.

— В первую очередь, это связано со значительным ростом процентных ставок на рынке межбанковских кредитов. В прошлый четверг они зашкаливали за 80 процентов, правда, в пятницу снизились приблизительно до 60 процентов, н о все еще остаются достаточно высокими, — отмечает Вадим Иосуб . — Обычно именно крупные банки являются покупателями ресурсов на межбанковском рынке, и при такой стоимости ресурсов им надо либо адекватным образом поднимать ставку по кредитам, либо просто временно отказаться от выдачи кредитов. По крайней мере, до того момента, пока ситуация на межбанковском рынке не стабилизируется.

Прежде всего это касается долгосрочных кредитов на большие суммы — кредитов на недвижимость, на автомобили. В немного меньшей степени — остальных кредитов.

— Чего опасаются банки, отказывая в выделении кредитов?

— Банк должен кредитовать с выгодой для себя, то есть, размещать ресурсы под более высокую процентную ставку, чем они ему достаются. Отказ от выдачи кредитов как раз-таки пошел после того, как ставка на межбанке превысила 60 процентов, и появилась альтернатива: либо кредиты не выдавать, либо выдавать под очень высокую процентную ставку.

И тут значительно возрастают риски, что такой кредит, даже если кто-то решится его взять, будет плохо обслуживаться. Впоследствии это может привести к росту плохих кредитов для банков, а банкам это, естественно, не надо.

— Как долго может продлиться возникшая ситуация?

— Надо учитывать, что дефицит рублевой ликвидности, скорее всего, искусственно вызван Национальным банком, чтобы сдержать бегство из рублевых депозитов в валютные и вынудить банки продавать валюту, купленную для себя. На межбанке в пятницу ставка стала значительно снижаться, и в любой момент Нацбанк, посчитав, что текущие задачи решены, может снизить ставку на межбанке, по крайней мере, до 45 процентов. Это та ставка, по которой он сейчас готов кредитовать коммерческие банки.

Я думаю, что ситуация, когда банки не выдают кредиты, достаточно краткосрочная. Вероятно, что уже на этой неделе ставки на межбанке упадут до 45%, а может, и ниже, и те, кто прекратил предоставлять кредиты, возобновят их выдачу.

— А насколько высока сегодня готовность населения брать кредиты в банках?

— Если мы имеем дело с человеком экономически разумным, который понимает, что должны действовать экономические законы – рост цены уменьшает спрос, а для кредита цена – это процентная ставка, то рост процентных ставок должен уменьшать желание населения кредитоваться.

Но, к сожалению, когда речь идет особенно о потребительских кредитах, люди часто действуют нерационально, просто под воздействием импульса. Увидев в магазине столик банка, который готов кредит выдать, человек берет его, не сильно задумываясь над тем, каким бременем впоследствии лягут на него выплаты, и вообще сможет ли он этот кредит обслуживать.

Вообще это вопросы менталитета и финансовой грамотности, которые формируются не за год и не за два. Может, даже целое поколение должно поменяться, чтобы белорусы более ответственно подходили к таким вещам.