Нацбанк рассказал, как будут считать долговую нагрузку для тех, кто придет за кредитом
В Беларуси изменяются правила выдачи кредитов. С 1 мая банки будут по новому рассчитывать кредитоспособность клиентов. Нацбанк пояснил некоторые нюансы инструкции о порядке предоставления денежных средств в форме кредита и их возврата.
Документом вводятся показатели долговой нагрузки. Их будет два — ПОК и ПДН. Применять их начнут с 1 мая этого года. На основании этих показателей банки будут решать, выдавать кредит клиенту или нет.
ПОК — это соотношение суммы кредита со стоимостью объекта недвижимости, принимаемого в залог в качестве обеспечения, и (или) иного обеспечения в соответствии с договором. Его будут рассчитывать для кредитов на недвижимость.
ПДН — соотношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера со среднемесячным доходом кредитополучателя. Этот показатель будут рассчитывать для потребительских кредитов (в том числе и кредитов на автомобили).
— Указанные показатели будут рассчитываться на стадии принятия решения о предоставлении кредита до заключения кредитного договора, а также до заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, на основании которого увеличивается размер денежных обязательств кредитополучателей — физических лиц, — отмечают в Нацбанке.
Как именно считать показатели долговой нагрузки каждый банк сам пропишет в своих документах. Однако в инструкции установлены пределы, в случае превышения которых банк не будет выдавать кредит.
Так, платеж по кредиту не должен превышать 40 процентов от среднемесячного дохода кредитополучателя (ПДН). А сумма кредита не может быть больше 90 процентов стоимости залога (ПОК).
При этом, если на уплату кредита будет уходить больше 40 процентов от дохода, а размер долга составляет от 90 до 100 процентов стоимости залога, задолженность по таким кредитам должна составлять не более 10 процентов от общей суммы задолженности соответственно по кредитам на финансирование недвижимости и кредитам на потребительские нужды.
Кроме того, предусмотрено, что «задолженность по кредитам, предоставление или возврат (погашение) которых, в том числе уплата части процентов, осуществляется с использованием господдержки, в расчет не принимается». То есть, льготные кредиты не помешают белорусам оформлять кредиты на общих основаниях.
Инструкция также содержит перечень расходов кредитодателя, связанных с предоставлением и возвратом (погашением) кредита, известных на момент заключения кредитного договора, с учетом которых определяется размер процентов за пользование кредитом. И, соответственно, перечень расходов, которые могут не включаться в процентную ставку.
Напомним, с апреля прошлого года белорусы активно наращивают объем кредитов. На 1 марта их сумма превысила 9,2 миллиарда рублей, что является рекордным показателем.
Документом вводятся показатели долговой нагрузки. Их будет два — ПОК и ПДН. Применять их начнут с 1 мая этого года. На основании этих показателей банки будут решать, выдавать кредит клиенту или нет.
ПОК — это соотношение суммы кредита со стоимостью объекта недвижимости, принимаемого в залог в качестве обеспечения, и (или) иного обеспечения в соответствии с договором. Его будут рассчитывать для кредитов на недвижимость.
ПДН — соотношение размера ежемесячного платежа по операциям кредитного характера со среднемесячным доходом кредитополучателя. Этот показатель будут рассчитывать для потребительских кредитов (в том числе и кредитов на автомобили).
— Указанные показатели будут рассчитываться на стадии принятия решения о предоставлении кредита до заключения кредитного договора, а также до заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, на основании которого увеличивается размер денежных обязательств кредитополучателей — физических лиц, — отмечают в Нацбанке.
Как именно считать показатели долговой нагрузки каждый банк сам пропишет в своих документах. Однако в инструкции установлены пределы, в случае превышения которых банк не будет выдавать кредит.
Так, платеж по кредиту не должен превышать 40 процентов от среднемесячного дохода кредитополучателя (ПДН). А сумма кредита не может быть больше 90 процентов стоимости залога (ПОК).
При этом, если на уплату кредита будет уходить больше 40 процентов от дохода, а размер долга составляет от 90 до 100 процентов стоимости залога, задолженность по таким кредитам должна составлять не более 10 процентов от общей суммы задолженности соответственно по кредитам на финансирование недвижимости и кредитам на потребительские нужды.
Кроме того, предусмотрено, что «задолженность по кредитам, предоставление или возврат (погашение) которых, в том числе уплата части процентов, осуществляется с использованием господдержки, в расчет не принимается». То есть, льготные кредиты не помешают белорусам оформлять кредиты на общих основаниях.
Инструкция также содержит перечень расходов кредитодателя, связанных с предоставлением и возвратом (погашением) кредита, известных на момент заключения кредитного договора, с учетом которых определяется размер процентов за пользование кредитом. И, соответственно, перечень расходов, которые могут не включаться в процентную ставку.
Напомним, с апреля прошлого года белорусы активно наращивают объем кредитов. На 1 марта их сумма превысила 9,2 миллиарда рублей, что является рекордным показателем.