Похоронит ли указ Лукашенко ростовщиков?

С нового года компании, одалживавшие белорусам деньги до зарплаты и пенсии за 15 минут под грабительские проценты, вынуждены будут прекратить свое существование или работать по новым правилам. Есть ли будущее у этого прибыльного бизнеса, и что будут делать постоянные клиенты, – выясняла "Салідарнасць".

Конторы, предоставляющие экспресс-займы без справки о доходах, работают во многих городах Беларуси. О том, насколько прибыльный этот бизнес, говорят проценты: 1,5-2 % от суммы платит клиент за пользование быстрым кредитом. Например, берешь 5 миллионов рублей, а через месяц возвращаешь уже 8 млн. Не отдаешь – проценты удваиваются. И за каждый день просрочки платишь по 4 % от суммы.


На быстрые займы подсели учителя, медики и мамы в декретном отпуске

– Никогда не думала, что у нас столько глупых людей! – говорит Анастасия, сотрудница одной из компаний, выдающих займы на короткие сроки под сумасшедшие проценты. – Многие даже договор не читают, не вникают, сколько денег им придется вернуть. Так и подписывают, не читая. Объясняешь им, а когда подходит срок возврата, некоторые заявляют: «Да я вообще договор потерял. Ничего не знаю, сколько должен». Им лишь бы деньги получить, а какие последствия – об этом не думают. Народ считает, что у нас шарашкина контора, и возвращать не обязательно. Люди у нас ничего не боятся. Говорят: ну, заберете имущество и что?

По словам Анастасии, должников у компании больше, чем тех, кто возвращает займы в срок.

– Сейчас, правда, сарафанное радио сработало: люди узнали, что мы подаем иски и взыскиваем долги через суд. Свежий пример: взял человек 5 миллионов, а теперь должен 20 миллионов с процентами и штрафными санкциями. Вообще, мы редко кому даем такие суммы – только людям с хорошей зарплатой.

Самые обязательные плательщики – пенсионеры. Бабушки, взявшие до пенсии 300 тысяч, очень переживают, чтобы вовремя вернуть долг.

Среди клиентов компании не только те, кому не хватает на бутылку до зарплаты. Немало учителей, медиков. Говорят, маленькая зарплата. Есть те, кто оплачивает учебу детям.

Приходят кадровики и мамы в декретном отпуске. Бывает, мужья не знают, что жены берут экспресс-кредиты.

По наблюдениям Анастасии, народ подсаживается на займы.

– Все, кто был у нас один раз, обязательно возвращаются. Очереди в офисах компаний, выдающих займы, – обычное дело. Привлекает людей и то, что деньги выдают быстро – за 15 минут оформляем договор. Хотя многим и отказываем. Иногда делаем это по просьбе членов семьи, которые пишут заявления с просьбой занести их родственника в "черный список".


Как государство решило расправиться с ростовщиками

Как отмечал в интервью "Салідарнасці" руководитель аналитического центра "Стратегия" Леонид Заико, займы под ростовщические проценты могут втянуть человека в кредитные операции, в долги и "постепенное подвешивание его за ноги".

– За такого рода кредиты в некоторых мусульманских странах ростовщикам отрубают головы! – отмечал эксперт.

В Беларуси с ростовщиками решили расправиться указом президента № 325 от 30 июня 2014 года, ужесточающим условия выдачи займов микрофинансовыми организациями. Ранее их деятельность не попадала под регулирование какого-либо госоргана, а с 1 января 2015-го они будут отчитываться перед Нацбанком.

В документе дано четкое определение, что такое микрофинансовые организации. Их можно разделить на три типа. Первый – ломбарды, предоставляющие микрозаймов под залог движимого имущества. Второй – фонды, которые выдают займы на осуществление ремесленной деятельности, а также деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма, для ведения личного подсобного хозяйства и осуществления предпринимательской деятельности. Третий – потребительские кооперативы, которые могут оказывать финансовую помощь только своим членам на прописанные указом цели.


Найдут лазейку в законодательстве или превратятся в ломбарды?

Под видом клиента корреспондент "Салідарнасці" обзвонила офисы компаний, которые зарабатывают на быстрых кредитах, и расспросила, будут ли они работать в январе.

Витебская компания ООО "Ретум групп", известная клиентам как "Займ-экспресс": "Пока не известно. В январе выдавать займы не будем".

"Срочные займы" (Витебск): "Без понятия. Мы еще сами не знаем".

ООО "Деньги в долг инвест" (Минск): "Нет, ничего такого мы не слышали. Мы бы тогда начали наших клиентов поджимать".

Сотрудница одной из фирм Анастасия тоже не знает, что будет с их предприятием после нового года.

– У начальства два плана: создать ломбард или выдавать кредиты под «крышей» банка – как представительство. Возможно, оба варианта заработают.

Мы с коллегами гадаем: где все эти люди, которые были нашими клиентами, будут брать ценности, чтобы отдать их в залог? Скорее всего, у родственников, – предполагает Анастасия.

Руководитель Научного исследовательского центра Мизеса Ярослав Романчук считает, что экспресс-займами пользуется не больше 3% белорусов, эти услуги оказывает незначительное количество фирм, поэтому изменения в законодательстве не окажут большого влияния на домашние хозяйства и экономику в целом.

По мнению экономиста, в результате новых правил игры сегмент рынка перетечет в другое место: например, банки расширят свои кредитные пакеты.

– Люди, которые занимались этим прибыльным бизнесом, будут работать в других формах. Лазейку найдут в любом случае. Не в первый и не в последний раз им адаптироваться к тому, что предлагают органы госуправления. Возможно, часть этого бизнеса уйдет в серую экономику. Если люди готовы брать такие кредиты и обманываться, проявляя чудеса финансовой безграмотности, всегда найдутся те, кто даст им эти деньги взаймы.

Кандидат экономических наук Леонид Злотников, напротив, полагает, что те компании, которые сегодня предоставляют займы под большие проценты, с нового года исчезнут.

– Указом предусмотрено, какие организации могут выдавать займы. Там нет никаких лазеек. Это должен быть ломбард или фонды и так далее. Пусть превращаются в ломбарды, если хотят.

– А если кооператив будет выдавать займы на ведение личного подсобного хозяйства?

– На содержание кота или собаки? – иронизирует собеседник. – Личное подсобное хозяйство – это когда у человека есть земля. Другого подсобного хозяйства быть не может.

– Могут ли конторы, выдававшие займы, занять теневую нишу?

– Это зависит от Нацбанка. Если некоторые потребители не смогут возвращать долги, они могут шантажировать ростовщиков: «А мы вас выдадим!».
И такое предприятие само закроется.

По мнению Леонида Злотникова, исчезновение экспресс-займов пойдет на пользу белорусам.

– Если люди не могут дожить до зарплаты, то чем больше они занимают у этих контор, тем меньше у них останется денег до следующей зарплаты. Они попадают в замкнутый цикл, – заключает экономист.